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7月30日，湖南省人民政府新闻办召开新闻发布会。会上，中国人民银行湖南省分行副行长谢汉阳介绍，截至2024年6月末，全省企业信用贷款余额同比增长18.2%，余额占企业贷款余额比重为26.2%，上半年新增1234亿元，新增额占企业贷款新增额比重为32.3%。
当前，中小微企业融资主要存在两个难点：第一个是银企信息不对称，第二个是企业缺乏银行认可的抵押担保物。
去年8月，湖南省企业收支流水征信平台试运行，11月6日正式上线“流水贷”产品。截至今年6月末，已有9家商业银行在平台上线“流水贷”产品，另有2家银行的产品即将上线，累计为3.3万户企业授信287亿元，为其中1.6万户企业发放信用贷款183.6亿元，户均放款112.7万元。
该平台系中国人民银行湖南省分行依托湖南省金融大数据中心牵头搭建，旨在以企业收支流水为切入点赋能普惠小微企业融资，既能使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷，又能使企业更快、更便捷、更便宜地获得融资。
今年以来，人民银行依托平台，重点做好“流水贷”投放提质增效、应收账款池融资业务落地推广、赋能金融“五篇大文章”三项工作，取得了明显成效。
一是引导金融机构利用收支流水数据精确测算企业生产经营的真实金融需求，推动授信额度有效转化为信用贷款，“流水贷”授信额度使用率达64%，较同期全省金融机构授信额度使用率高近30个百分点；通过“流水贷”为2864户首贷企业提供15.6亿元信用贷款，首贷企业户数和金额分别占17.6%、8.5%，“首贷户”金融支持显著增强。
二是实现应收账款池融资试点落地推广。为破解传统应收账款融资交易真实性校验难、回款账户锁定难等问题，央行依托平台筛选出两批共近4000户与供应链核心单位具有稳定交易关系的供货商，形成优质上游企业名单推送至金融机构。
金融机构以该名单和平台出具的应收账款专项报告作为重要参考，选择优质应收账款组成资产池作为授信依据，在无需核心企业确权的供应链“脱核”模式下，为供应链企业提供融资支持。截至6月末，金融机构累计为19户企业授信1.6亿元，发放应收账款池融资9134.4万元。
下阶段，中国人民银行湖南省分行将推动“流水贷”产品增量扩面，聚焦金融“五篇大文章”创新产品与服务；推动应收账款池融资业务在全省14个市州全面落地，探索形成可复制、易推广的供应链金融“脱核”新模式。
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